小微企业融资困难分析

免费论文 经济论文 格式:doc 页数:4P 上传日期:2020-12-18
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小微企业融资困难分析【摘要】小微企业是促进国家经济发展的一个重要支撑点,不过因为内外部因素的影响,融资是影响其发展的一个关键要素。

通过小微企业内外部两大层面进行分析,了解国内小微企业的融资情况、融资困难的成因等,然后总结出一系列有效应对方案。

【关键词】小微企业融资问题融资对策一、小微企业融资现状分析(1)融资需求迫切。

目前,因为中国的CPI持续提升,国内企业承受的生产、经营成本也在持续增加。

很多小微企业的经营管理能力有限、缺乏高新技术,同时原料、能源、劳动力等成本也是居高不下,必然会导致其盈利空间大大缩小。

再加上,它们通常没有定价谈判优势,若产品价格没有调整,在生产成本增加的背景下,它们是无法顺利运营和发展的,乃至遭遇到经营难题。

(2)融资途径受限。

大部分小微企业缺少固定资产,办公厂房、建设土地往往是租赁的,能够用于抵押的物品、资产较少,同时只有个别信誉高的小微企业可以成功上市、发售债券,所以其融资路径较少,基本上是通过内部融资的方式来实现的,外部融资路径匮乏。

根据我国商务部的数据整理得出,国内约有65%的小微企业发展资金是以内部融资为主,约20%的资源是通过银行贷款而获得,约8%是通过民间融资的方式实现,超过75%的小微企业在发展过程中存在资金链紧缺的问题。

(3)融资成本较高。

对于小微企业来说,其通过组织融资一般存在的成本较多例如。

抵押物评估费,评估单位根据抵押物评估额来确定费用,通常是收取抵 押物评估额的0.1‰-2‰并且,通过担保企业所支付的费用,其占比是1%3%。

根据融360整理的((2016年中国小微企业普惠指数报告》的数据来看,在国内约有65%的中小型公司贷款项目月利率大于3%,超过85%上的小贷企业、P2P平台的项目月利率大于3%,转化成年利率则大于25%,针对盈利率大于20%的小微公司而言,承担的还贷压力、运营风险较高,不过高盈利行业盈利率和公司运营水平有直接的关系。

同时,民间融资的利率是非常高的,乃至远远大于银行同时段的信贷利率的四倍左右。

二、国内小微企业融资难的主要问题分析(1)小微企业的信息透明度小。

在我国大部分小微企业属于家族式管理,管理者和运营者基本上是一个人,公司的运营决策一般是由经营者一人确定的,所以,这一类公司一般没有完善的财务管理体系、公司内部治理框架。

并且,它们的会计报告非常注重隐私,往往拒绝对外披露,再由于其没有成熟、健全的财务管理系统、有效的财务内审政策,所以也仅仅是单一地实施i会计核算。

对此,针对融资供需两方而言,则处于一个信息明显失衡的背景下,必然会导致此类公司的融资难度大大提升。

(2)信誉意识弱。

目前,我国一些小微公司只是关注短期盈利,但是并不重视公司的对外形象与口碑,導致信誉缺失问题不断发展。

例如产品质量不合格、没有如期履行还贷义务、商业欺诈、为提高贷款数额而出具虚假的会计报告等相关行为,都亏负银行及其它融资单位对其信任,导致公司形象与口碑受到消极影响,信誉度严重下滑,且造成其出现融资难等一系列问题。

(3)相关的法律体制不完善。

若要处理小微企业融资难的现象,我国政府之前推出了不少支持政策,例如。

资金支持、税务减免、实现企业信息共享等战略方 针,不过这对于小微公司来说,带来的帮助是有限的,不能真正地解决其融资难的难题。

并且,大部分对策仅仅是解决表面问题,并未深入性、全面性地推行下去,一些方针也只是限定在某一范围中,不能真正地根据各个区域特性来构建完善、有效、科学的政策与方针。

(4)商业银行经营目标对小微企业融资的消极影响。

对于商业银行来说,其属于追求盈利的一个金融单位,其运营宗旨是尽可能地实现盈利最大化。

与大部分小微公司进行对比,它们更希望为大中型企业发放贷款,其原因是大中型企业的运营能力强、发展规模大、未来前景好,自然可以与银行进行长期、稳定的合作。

不过,对于小微公司来说,它们的融资贷款具有的特点。

周期短、数额低、频率高等,所以商业银行必须投入大量的人力、物力等对其实施调研,间接性地增加了贷款成本,再由于这一类公司贷款风险相对高,对此,不管是从盈利角度考虑,或是从安全角度考虑,商业银行都不希望为它们发放贷款,必然会导致小微公司处于融资难的尴尬局面中。

三、小微企业融资难问题的一些解决方案(1)加强公司内部财务制度建设。

首先,国内小微公司需要不断加强财务制度的创建和优化,全面提高会计人员的专业水平,且促使其形成互相监督的观念。

其次,提高会计报告的透明度。

按照政府的标准规定、统一要求等编制资产债务表、盈利表、现金流量包等会计报告,且由会计师事务所认真、全面地审核后准时对外公布,最终能够使银行或其它金融单位能够更全面、深入地了解公司的总体经营状况,尽量减少自身的融资难度,提高信贷机会。

(2)形成小微企业的信誉意识。

针对小微公司信誉意识的构建问题来说,并非是指这一类公司自行履行还贷义务、不减税避税等即可,也体现在日常的经营活 动中。

在公司的生产运营期间,若要真正地实现其产品质量合格,那么一定要规避因为降低成本而滥用不达标原料的问题出现。

并且,加强公司员工的诚信观念让企业由上至下都处于一个和谐、健康的企业文化环境中,全面增强公司信用。

(3)完善政府单位的相关策略。

首先需要提高政府对小微公司的关注度、扶持度,并且确保财力支持度进一步加强,例如在2015年时,我国政府为全面推动小微公司发展,在对其实施减半征税的基础上扩大了减税范围。

其次,我国政府也需要加强小微公司资金供应系统创建,由此构建一套适应中国小微公司特征的融资体系,为其发展提供大量的资金扶持。

(4)提高地方银行对小微企业的扶持度。

对于国内的商业银行来说,一定要认识到虽然贷款让大中型公司获得更多盈利,不过我国大中型公司的数量是有限的。

并且,我国很多大型公司都是通过总行或省行直接与其对接,所以一些下属分支银行若希望提高盈利率,那么一定要关注中小型公司的融资问题。

尤其是地方性银行,政府能够通过政策为其提供信贷扶持,从某种层面来看,地方银行能够颁布相应的财政补助或减免优惠政策,真正地帮助小微公司解决融资难的问题,实现其健康稳定发展。

并且,商业银行也能够根据小微公司的融资特点创建独立的组织,为它们发放贷款,提高其贷款效率。

四、结束语终上所述,现今国内大部分小微公司都存在融资难的问题,因为公司信息透明度弱、信誉理念淡化、有关法律政策不完善、银行系统的扶持不足、民间融资市场秩序不规范等因素引起的,所以,我们一定在对相关因素进行认真探讨的条件下,通过科学、合理、有效的方案来应对这一问题。

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